在秋收備戰的關鍵階段，農業生產中的農資補給、田間管護、農機運維等投入較為集中，階段性資金周轉壓力，是不少規模化種糧大戶穩定生產、保障豐收面臨的突出難題。針對農業經營主體融資普遍存在的缺抵押、成本高、渠道窄的困境，郵儲銀行天津分行近日落地首單“保擔貸”專項擔保貸款，通過“政銀保擔”多方協同創新，以農業保險保單為農戶增信，無需傳統抵押物即可獲得經營性貸款，為規模化糧食生產注入了金融活水。

此次發放的首筆80萬元貸款，精准投向天津市寶坻區八門城鎮張頭窩村種糧大戶徐岩的規模化種植項目。眼下正值玉米、水稻田間管護、農資補給、農機運維的關鍵階段，各類生產投入持續增加，但農作物尚未成熟、回款未到賬，這讓承包經營3000余畝耕地的徐岩遭遇了階段性資金缺口。

“種地投入大、周期長，每年秋收前最缺周轉資金。”徐岩坦言，此前他一直被融資問題困擾。傳統涉農貸款大多依賴房產、土地等固定資產抵押，多數規模化農戶僅持有流轉土地經營權，擁有的資產多為農業生產投入，缺少符合要求的合規抵押物。同時，由於農業生產經營信息分散、風險對沖渠道有限，金融機構開展授信業務時有較多顧慮，不少農戶的合理融資需求難以得到及時滿足，一定程度上拖慢了糧食規模化、集約化生產的推進節奏。

立足天津鄉村產業發展實際，針對農戶融資痛點，郵儲銀行天津分行聯動天津市農業融資擔保有限公司、平安產險天津分公司，聯合推出全新“保擔貸”產品，升級“政銀保擔”協同支農服務模式，打破了傳統信貸的抵押壁壘。

不同於以往農業保險僅用於對沖自然災害、彌補生產損耗風險的單一功能，該創新模式充分盤活了農業保險的隱形信用價值，將農戶的合規投保記錄、穩定經營資質轉化為信貸增信依據，真正實現了“保險保生產、保單換貸款”。這一舉措有效打通了銀行與農戶之間的信息壁壘，破解了農業風險保障與信貸融資需求脫節的核心難題，讓誠信經營、主動參保的種糧農戶享受到實實在在的政策紅利。

在業務辦理過程中，各方依托銀擔協同綠色通道精簡審批環節、壓縮放款時限，大幅提升了涉農融資效率。金融機構依托線上數據系統，直接對接農戶保險投保、規模化經營、個人征信等核心信息，實現農業經營數據線上核驗、精准採信，省去了傳統涉農貸款繁瑣的線下核驗流程。

在便民惠農的同時，新模式還構建起閉環風險管控體系。銀行與農擔公司對農戶保險理賠賬戶實施共同監管，一旦遭遇自然災害、市場波動等突發風險，相關理賠資金將優先用於償還貸款，既保障了農戶生產經營的穩定性，也牢牢守住了金融風險底線，實現了惠農服務提質與金融風險可控的雙向平衡。

據了解，此次落地的“保擔貸”產品對比傳統涉農貸款，具備數據精准、流程精簡、授信靈活等優勢，有效整合了財政支農、保險保障、擔保增信的疊加效應。該模式的落地推廣，將進一步完善天津涉農金融服務體系，拓寬農業經營主體融資渠道，為保障糧食穩產增產、推動鄉村產業高質量發展提供堅實金融支撐。

來源：郵儲銀行天津分行