作为最年轻的全国性股份制商业银行，渤海银行股份有限公司（以下简称“渤海银行”）牢牢把握金融科技和技术迭代带来的发展机遇，发挥其创新活力与后发优势，积极响应与实践“以数促实”“数实融合”的新发展要求，提升数字经济和实体经济紧密融合的数字化金融服务能力。

统筹谋划 内在强化筑牢科技根基

为从根本上推动科技与业务深度融合、强化科技赋能，渤海银行优先从内在强化入手，在制度建设、战略方向、人才培养等方面多措并举，深化推进科技体制机制改革。

渤海银行始终高度重视科技人才的引入与培养，通过设立“大数据学苑”作为数据和计量人才的培养基地，采用项目制方式，使人才培养与实际工作嵌入融合，培养建模、数据分析、数据计量等专业能力并积累实战经验。同时建立全行模型专家库和交流论坛，以专业技术人才库和交互平台管理模式，做好跨部门融合的人才储备和技术交流，优化人力资源激励政策，不断壮大数字化人才队伍。

重点布局 智慧转型带动金融服务提升

在内部机制不断强化的过程中，渤海银行全面提升科技赋能水平，不断创新商业模式和产品服务。以零售银行业务为例，渤海银行将“生态银行”作为重点战略目标，基于客户细分的客户画像，划分出“渤仔”“渤锐”“渤达”“渤泰”四个特色化客群，并提供个性化、差异化、定制化的产品与服务，打造渤海银行特色服务。

作为零售客户服务的主阵地，渤海银行手机银行6.0版本也于今年6月全新发布。此次手机银行的升级致力于将数字化触角从金融服务延伸至生活服务，在基础功能、生活场景和用户服务等重点方向进行升级，全新上线“渤银E付”“渤银E财”“渤银E贷”，构建“渤揽惠”非金融服务专区，打造“渤银E管家”服务品牌，创新“金融+非金融”双头模式，为客户提供全生命周期、全关系图谱、量身定制的贴心陪伴式管家服务。据了解，6.0版本上线后，该行新增注册客户数在7月增速便已达到上半年平均月增速的3倍。

温暖创智 聚焦普惠推进协同进化

渤海银行紧跟国家政策、大力发展普惠金融，以大数据应用加快普惠金融的发展，强化客户群体聚焦，加快产品迭代升级，助力实体经济发展，为小微企业纾困解难。

在解小微企业融资难问题上，该行深化税银合作机制，推出“渤税经营贷”产品，以征信数据、工商数据、司法数据等大数据信息，还原小微企业经营行为和信用水平，对企业进行风险画像，实现快速审批。

此外，渤海银行通过打造“1+N”圈链方案产品，积极布局绿色农业、跨境物流、医疗健康等生态。

在农村普惠金融数字化的应用方面，渤海银行将普惠金融产品嵌入涉农应用场景，与地方政府联合打造集“农户贷款”“涉农电商”“保险代理”于一体的三农服务平台。

科技强行 自主掌控技术能力提升

据了解，该行正在推进EAST5.0系统建设，同步进行银保监会数据校验规则检核质量提升，处于同业领先水平。同时，渤海银行坚持云计算、分布式技术发展路线，加快推进系统上云，并大力推进生产专有云及测试专有云同城3AZ建设，目前已完成24套业务系统从原有单中心专有云至新建同城双活专有云的平滑迁移。

同时，渤海银行积极响应国家战略，提高自主掌控能力，加强核心技术的业务系统自主设计，大力推广国产化基础软硬件在数字化转型过程中的应用，有序推进信创工作。

加强管理 数据赋能风控能力搭建

数字化转型在推动商业银行管理经营模式发生变革的同时，也伴随着全新的风险隐患。渤海银行树立“合规是命”的发展理念，从公司业务、零售业务、基础性建设三大方面入手，增强九大能力，推动智慧风控，实现由“管理”到“赋能”的转变。

在公司银行业务上，渤海银行通过开展全面客户画像解析，有效识别客户风险，打造多样化风险评估工具，审批决策能力灵活且高效。在零售银行业务上，实现以客户为中心的统一化管理能力，并建立全流程自动化管理能力，形成可“热插拔”的自动化策略，支持多变零售场景。在风控基础设施上，不仅建立标准化的风险数据及特征标签支持能力、数字化风控模型的体系化管理能力及风险信息的可视化展现与分析能力，还通过构建全渠道统一的风险管理底座，建设智能风险计量中心。

未来，渤海银行将继续以金融科技能力为驱动，扎实推进金融数字化转型进程，不断探索差异化核心能力培育，激发“数实融合”新动能。

来源：渤海银行天津分行

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