作為最年輕的全國性股份制商業銀行，渤海銀行股份有限公司（以下簡稱“渤海銀行”）牢牢把握金融科技和技術迭代帶來的發展機遇，發揮其創新活力與后發優勢，積極響應與實踐“以數促實”“數實融合”的新發展要求，提升數字經濟和實體經濟緊密融合的數字化金融服務能力。

統籌謀劃 內在強化筑牢科技根基

為從根本上推動科技與業務深度融合、強化科技賦能，渤海銀行優先從內在強化入手，在制度建設、戰略方向、人才培養等方面多措並舉，深化推進科技體制機制改革。

渤海銀行始終高度重視科技人才的引入與培養，通過設立“大數據學苑”作為數據和計量人才的培養基地，採用項目制方式，使人才培養與實際工作嵌入融合，培養建模、數據分析、數據計量等專業能力並積累實戰經驗。同時建立全行模型專家庫和交流論壇，以專業技術人才庫和交互平台管理模式，做好跨部門融合的人才儲備和技術交流，優化人力資源激勵政策，不斷壯大數字化人才隊伍。

重點布局 智慧轉型帶動金融服務提升

在內部機制不斷強化的過程中，渤海銀行全面提升科技賦能水平，不斷創新商業模式和產品服務。以零售銀行業務為例，渤海銀行將“生態銀行”作為重點戰略目標，基於客戶細分的客戶畫像，劃分出“渤仔”“渤銳”“渤達”“渤泰”四個特色化客群，並提供個性化、差異化、定制化的產品與服務，打造渤海銀行特色服務。

作為零售客戶服務的主陣地，渤海銀行手機銀行6.0版本也於今年6月全新發布。此次手機銀行的升級致力於將數字化觸角從金融服務延伸至生活服務，在基礎功能、生活場景和用戶服務等重點方向進行升級，全新上線“渤銀E付”“渤銀E財”“渤銀E貸”，構建“渤攬惠”非金融服務專區，打造“渤銀E管家”服務品牌，創新“金融+非金融”雙頭模式，為客戶提供全生命周期、全關系圖譜、量身定制的貼心陪伴式管家服務。據了解，6.0版本上線后，該行新增注冊客戶數在7月增速便已達到上半年平均月增速的3倍。

溫暖創智 聚焦普惠推進協同進化

渤海銀行緊跟國家政策、大力發展普惠金融，以大數據應用加快普惠金融的發展，強化客戶群體聚焦，加快產品迭代升級，助力實體經濟發展，為小微企業紓困解難。

在解小微企業融資難問題上，該行深化稅銀合作機制，推出“渤稅經營貸”產品，以征信數據、工商數據、司法數據等大數據信息，還原小微企業經營行為和信用水平，對企業進行風險畫像，實現快速審批。

此外，渤海銀行通過打造“1+N”圈鏈方案產品，積極布局綠色農業、跨境物流、醫療健康等生態。

在農村普惠金融數字化的應用方面，渤海銀行將普惠金融產品嵌入涉農應用場景，與地方政府聯合打造集“農戶貸款”“涉農電商”“保險代理”於一體的三農服務平台。

科技強行 自主掌控技術能力提升

據了解，該行正在推進EAST5.0系統建設，同步進行銀保監會數據校驗規則檢核質量提升，處於同業領先水平。同時，渤海銀行堅持雲計算、分布式技術發展路線，加快推進系統上雲，並大力推進生產專有雲及測試專有雲同城3AZ建設，目前已完成24套業務系統從原有單中心專有雲至新建同城雙活專有雲的平滑遷移。

同時，渤海銀行積極響應國家戰略，提高自主掌控能力，加強核心技術的業務系統自主設計，大力推廣國產化基礎軟硬件在數字化轉型過程中的應用，有序推進信創工作。

加強管理 數據賦能風控能力搭建

數字化轉型在推動商業銀行管理經營模式發生變革的同時，也伴隨著全新的風險隱患。渤海銀行樹立“合規是命”的發展理念，從公司業務、零售業務、基礎性建設三大方面入手，增強九大能力，推動智慧風控，實現由“管理”到“賦能”的轉變。

在公司銀行業務上，渤海銀行通過開展全面客戶畫像解析，有效識別客戶風險，打造多樣化風險評估工具，審批決策能力靈活且高效。在零售銀行業務上，實現以客戶為中心的統一化管理能力，並建立全流程自動化管理能力，形成可“熱插拔”的自動化策略，支持多變零售場景。在風控基礎設施上，不僅建立標准化的風險數據及特征標簽支持能力、數字化風控模型的體系化管理能力及風險信息的可視化展現與分析能力，還通過構建全渠道統一的風險管理底座，建設智能風險計量中心。

未來，渤海銀行將繼續以金融科技能力為驅動，扎實推進金融數字化轉型進程，不斷探索差異化核心能力培育，激發“數實融合”新動能。

來源：渤海銀行天津分行

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