近日，一批價值10萬美元的二手車新能源汽車從天津港啟運，發往阿塞拜疆。這些車齡為1年的二手車由天津華圖汽車物流有限公司（以下簡稱華圖汽車）精心採購，銷售給海外汽車經貿商。

　　與以往不同的是，交易完成后，華圖汽車原本2個多月才能拿到的貨款，這次隻用了一個禮拜。何來如此變化？

　　這是因為，盛業商業保理有限公司（以下簡稱盛業保理）接手了華圖汽車的應收賬款，提前把貨款付給了后者，一舉破解了出口企業面臨的資金佔壓問題。在這一過程中，華圖汽車的應收賬款債權轉移給了保理商。也就是說，海外買方的回款應該付給盛業保理。

　　但在以往，這樣的國際保理業務很難走通。按照“誰出口誰收匯”的外匯管理原則，商業保理公司無法直接收取出口商的外匯回款，導致出現資金閉環管理風險。

　　我國是全球貨物貿易第一大國，國際保理業務“蛋糕”很大。海關總署數據顯示，2024年，我國貨物貿易進出口總值達到43.85萬億元，其中，出口規模達25.45萬億元。據業內人士分析，我國2024年出口信用保險承保的應收賬款規模約7萬億元，其中，全國國際商業保理融資潛力預計達到千億元規模。

　　“我們高峰時單月出口1000多輛二手車，前期採購得墊付5000多萬元，這不是一個小數目。”華圖汽車總經理史運昇告訴記者，雖然部分出口企業在銀行也獲得了貸款，但業務旺季時，訂單很多，部分地區回款周期比較長，資金壓力較大。此時，如果引入國際商業保理合作，能夠大幅提升資金周轉率，讓大家安心接單、做大業務。

　　企業有需求，問題怎麼破？

　　去年7月，國務院出台的《進一步支持天津濱海新區高質量發展的若干政策措施》提出，聚焦進一步提升金融賦能實體經濟發展質效，促進金融高質量發展，增強租賃、商業保理等行業國際競爭力。同年12月，天津自貿試驗區印發《關於支持國際商業保理高質量發展的指導意見》（以下簡稱指導意見），在全國首創“本外幣一體專用監管賬戶+優先受償權”模式。而該模式正是國際商業保理業務落地的突破口。

　　“這個模式解決了‘誰出口誰收匯’與保理商收款權沖突的難題。”據天津自貿試驗區政策與產業創新發展局相關負責人介紹，本外幣一體專用監管賬戶是以跨境貿易相關企業名義在銀行開立的專門收取保理回款的專用賬戶，但由出口企業和保理商共同監管，由此既符合“誰出口誰收匯”原則，也通過“一個賬戶兩家管”的方式實現了保理商對賬戶資金的實際控制。

　　此外，這次國際商業保理業務還引入了多重“保險”。其中，盛業保理與中國出口信用保險公司天津分公司達成合作，后者承保前者在受讓出口企業的海外應收賬款后可能面臨的風險。盛業保理將應收賬款的債權人和債務人、應收賬款數額和履行期限、共管專戶的賬戶名稱、保理回款金額及預計進賬時間等信息，在“中國人民銀行征信中心動產融資統一登記公示系統”進行了登記公示，實現賬戶及資金特定化和保理企業對賬戶資金實際控制的佔有公示。與此同時，我市司法部門依法保障保理商對保理專用賬戶內資金享有優先受償權，解決了保理商在發生出口商賬戶被司法查封等法律糾紛時，其收款權難以獲得法律認可和司法保護的擔憂。

　　在盛業保理跨境保理項目組負責人謝杭看來，本外幣一體專用監管賬戶打破了傳統資金管理的幣種壁壘。出口企業無論是人民幣還是外幣資金流，均可在同一賬戶體系下得到整合與監控，大大簡化了跨境結算流程。優先受償權則進一步強化了保理企業在風險應對中的主動性，保障了合法權益。“最近，我們在跟頭部跨境電商平台談合作，將依托新模式，幫助中小微商家加快資金周轉速度。”他說。

　　此次創新頗具復制推廣價值。除了二手車出口企業，跨境電商等其他跨境業務企業均可通過這一新模式獲得保理融資，提前盤活海外應收賬款，加速資金回流。

　　對整個保理行業來說，該探索帶來了國際商業保理新場景，推動我市在做優增量中提升行業質量。

　　業界稱，國際商業保理作為綜合性國際結算與融資工具，在穩就業、穩外貿、穩外資等方面發揮著重要作用。作為商務部批准的首批商業保理試點地區，我市商業保理資產規模約3000億元，佔全國三成，穩居國內第一。

　　國際商業保理業務“跑通”后，我市加力推動“本外幣一體專用監管賬戶+優先受償權”模式實現“從1到N”。據了解，目前已有多家商業保理公司提出了該類業務需求，相關業務儲備量超過10億元。以政策創新撬動行業新增量，我市商業保理名片更加閃亮。（記者 袁誠）

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