近年來，電信網絡詐騙手段層出不窮，嚴重威脅人民群眾的財產安全。天津農商銀行始終牢記“金融為民”使命，通過“科技賦能+人防聯動”雙輪驅動，構建起全鏈條反詐防控體系，為百姓資金安全筑起堅實屏障。

科技賦能 打造智能反詐“防火牆”

在數字化轉型的浪潮中，天津農商銀行將科技創新作為反詐工作的核心引擎，建立了“事前預警、事中攔截、事后監測”的全流程反詐模型體系，實現對電信詐騙的精准識別和高效阻斷。

事前預警：未雨綢繆防風險。該行通過大數據分析技術，構建了包含10余個智能監測模型的事前預警體系。這些模型能精准識別“測試交易”“異常換卡”“高頻大額轉賬”等可疑行為，提前鎖定風險賬戶。系統上線以來，已成功預警高風險交易數千筆，將風險扼殺在萌芽狀態。

事中攔截：分秒必爭護資金。2024年4月，該行系統監測到某賬戶在2分鐘內密集接收74.53萬元資金並試圖通過POS轉出，立即啟動自動攔截程序，銀行的處置速度比受害人報警還快了1小時。“資金異動、秒級響應”得益於該行自主研發的“POS類涉詐實時監測模型”，僅一個月內，系統就成功攔截涉詐資金330余萬元。

事后追蹤：精准打擊不鬆懈。該行建立了包含180余個風險指標的監測體系，將可疑交易預警周期從5天縮短至實時。通過持續優化20余個涉詐監測模型，形成了對新型詐騙手法的快速響應機制，讓不法分子無所遁形。

人防聯動 織密反詐防護網

科技賦能的背后，是天津農商銀行一支訓練有素、經驗豐富的反詐“尖兵”隊伍。他們用專業和智慧，筑起了保護客戶資金安全的最后一道防線。

近日，在天津農商銀行北辰喜鳳花園分理處，櫃員何晴憑借敏銳的觀察力，發現以“朋友結婚”為由要求大額取現的客戶靳某在表述和行為上存在諸多疑點。通過持續十天的密切關注，最終協助警方現場抓獲嫌疑人，成功攔截5萬元涉詐資金。何晴也因此榮獲天津市見義勇為表彰。

無獨有偶，今年初在該行武清碧溪園分理處，櫃員通過“三問二查一核對”櫃面反詐工作法，成功識破了一起以“彩禮到賬”為名的取現交易，攔截涉詐資金10萬元。目前這套工作法現已在全行推廣，成為櫃員反詐的“標准動作”。

此外，天津農商銀行加強銀警協作，與公安機關建立了“線索共享-快速響應-聯合打擊”的高效協作機制。通過設立反詐專線、開展聯合演練等方式，確保一旦發現可疑情況，能在最短時間內形成處置合力。同時，組建專業金融宣講團，開展進社區、進校園、進企業等“五進”活動，通過案例講解、情景模擬等生動形式，服務覆蓋群眾超10萬人次，真正構建起“前台攔截+后台篩查+警銀聯動+全民宣教”的四維立體防線。

金融安全無小事，一枝一葉總關情。接下來，天津農商銀行將繼續堅持“科技+人防”雙輪驅動，不斷創新反詐手段，完善防控體系，同時依托前台櫃員的“金融哨兵”作用，織就更嚴密的金融安全防護網，為構建安全、穩健的金融環境貢獻力量。

來源：天津農商銀行

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