立足實體經濟發展大勢與區域產業升級機遇，金城銀行日前全面推進小微業務戰略轉型，明確以本地化業務為根基，著力發展供應鏈金融，即從“服務單個企業”逐步升級為“服務整條產業鏈”，推動小微金融從傳統分散式單體授信，向場景化、鏈條化、生態化的產業金融深度迭代。

長期以來，金城銀行依托數字化、線上化服務優勢，深耕普惠小微領域，服務海量中小微經營主體，已累計觸達280萬戶小微企業，發放超過3000億元的信貸資金，積累了成熟的線上運營體系與智能風控能力。

隨著京津冀一體化產業結構持續升級，區域產業集聚、鏈條協同特征愈發明顯，大量本地小微企業的核心痛點不再只是“缺資金”，而是資金錯配、賬期佔用、周轉承壓、融資場景不匹配等難題。在此背景下，金城銀行小微業務快速推進戰略轉型，搶抓京津冀一體化產業發展機遇，聚焦天津及京津冀優勢產業集群，摒棄泛線上、廣撒網的拓客模式，轉向產業深耕、場景深耕、屬地深耕。

通過系統化產業調研，梳理本地重點產業圖譜，圍繞先進制造、裝備配套、商貿流通、大宗商品、民生消費等核心領域，建立核心企業名單、產業鏈台賬、小微客戶清單。依托屬地化信息優勢，精准識別企業真實經營狀態、交易關系和行業周期，彌補純線上數據的信息短板，大幅提升客戶甄別能力和風險識別能力，為供應鏈業務穩健落地筑牢基礎。

據了解，以往針對單一企業主體為核心的授信方式，更多依賴企業征信、納稅、流水等單體數據，難以覆蓋產業鏈真實經營場景，對輕資產、高周轉、強賬期的商貿類、配套類小微企業支持力度有限。

基於此，金城銀行將信用主體從“企業個體”轉向“產業鏈整體”。以區域核心企業為信用支點，圍繞真實的採購、生產、供貨、配套合作關系，打通商流、物流、資金流、信息流，為上下游中小微企業提供鏈式批量賦能。

針對產業鏈上游供應商，重點解決應收賬款積壓、回款周期長導致的流動性緊張問題﹔針對中游生產配套企業，聚焦訂單生產、備貨擴產的階段性資金缺口﹔針對下游經銷渠道企業，緩解鋪貨、備貨、倉儲佔用的資金壓力。

通過訂單融資、應收賬款融資、存貨質押等多元化供應鏈產品，盤活小微企業訂單、貨權、應收等經營性輕資產，弱化不動產抵押依賴，真正解決輕資產小微主體“融資難、擔保難”問題。

數字化賦能是金城銀行本次供應鏈金融戰略升級的核心抓手。為突破常規供應鏈體系僅可識別核心企業一級上下游合作主體的局限，金城銀行依托企業真實發票數據搭建專屬供應鏈關系圖譜，以數字化手段打通產業信息壁壘、完善全域產業鏈服務能力。

通過合規解析海量發票交易數據，以產業鏈核心企業為中心節點，逐層穿透梳理產業合作脈絡，構建層級化供應鏈關系圖譜。相較於傳統模式僅覆蓋核心企業一級上下游客戶，該圖譜可深度穿透識別二級、三級上下游小微企業，精准挖掘貿易真實、經營穩健、依托產業鏈發展卻存在融資短板的小微客群，有效拓寬產業鏈服務覆蓋面。

金城銀行將依托數字化能力，實現產業鏈業務線上化申請、智能化審批、閉環式貸后管理，讓鏈式金融服務更高效、更精准、更安全。未來，金城銀行將持續堅守服務實體經濟初心，穩步推進小微業務結構性轉型，持續深耕本地產業、深耕鏈條場景，以科技賦能風控、以產業定義產品、以場景匹配服務，持續降低產業鏈小微主體融資門檻，暢通區域產業循環，助力京津冀實體經濟高質量發展，打造數字銀行深耕產業小微金融的標杆樣板。

來源：金城銀行