当前，数字经济已成为推动我国经济高质量发展的重要引擎，各类金融机构都投身于数字化转型浪潮中，面对新的历史机遇，天津滨海农商银行立足实际，不断探索出了一条符合自身发展的数字化转型道路。

加强党的领导 提前谋篇布局

该行党委深刻认识到数字化转型是未来创新致胜的关键所在，坚持提前布局，确定了以价值为核心，以技术为驱动，以治理为基础，以安全为保障，建设“智慧银行”的战略目标。围绕业务线上化、服务场景化、决策智能化、系统平台化、科技敏捷化的数字化转型思路，制定了《2021-2023年信息科技战略发展规划》，并建立“战略委员会—信息科技委员会—信息科技部”的三级领导体制，对重大科技项目和年度计划党委前置研究讨论，从战略和顶层设计方面支撑项目落地。

科技竞争，核心是人才竞争。近年来，该行党委将建设一支高素质的科技队伍作为深入实施“人才兴行”战略的重要一环，积极从外部引进具有研发和管理经验的金融科技人才，同时从行内抽调业务骨干充实金融科技队伍，组建跨职能、跨部门、跨条线的复合型人才团队。发挥人才孵化器作用，聚焦懂技术、懂业务的复合型管理人才，建立具有人才池性质的员工流动机制，做好科技人才筹备。近三年来，累计引进科技人才70余名，截至2022年3月末，该行科技型人员占比5.75%，科技队伍不断巩固和优化。

深化应用 夯实发展基础

深化人工智能应用。将生物识别、图像识别、语音识别、自然语言理解、深度学习等技术应用到手机银行、微信银行、信贷系统等系统建设，加固信息系统的智能化、效率化、人性化属性，进一步释放客服人力资源，提升客户体验和渠道产能，在大大降低运营成本的同时，提升智能化运营水平。通过智能前端系统建设，对传统柜面960余支交易进行智能化改造，实现柜面业务影像化传输、无纸化存储，打造节约高效的业务流程，积极引导客户使用智能柜员机、大额现金存储设备等智能设备，主要业务功能替代率达到90%以上，通过场景化、智能化改造，该行网点智能化水平显著提升，实现由交易型网点向营销型网点转型。

强化云服务生态建设。以“金融科技+场景生态”为切入点，基于云服务、实时智能语音视频、OCR等技术，建立远程银行，加速推动零售业务全面数字化转型，将实时互动视频场景与银行业务办理系统进行有效整合，通过视频双录、与视频柜员交互的方式，将客户信息维护、异常账户身份核实等传统模式下需要客户到网点办理的业务转移到线上办理，客户足不出户，就能享受到快捷优质的金融服务。积极打造数字化经营管理模式，行内建立移动办公云平台，保障各类办公系统打破时间地域限制，随着实现业务流程自动化和无纸化办公，全行精细化管理水平得到了有效提升，运营质效明显改善。

大数据赋能。借助新技术深度挖掘客户群潜能，不断推进内外部数据的融通，为全行提供360度客户精准画像服务和数据挖掘分析服务，实现内外部数据的集中存储与共享。目前，已实现70余个业务系统近2500个表源系统数据的有效整合，形成了账户级、客户级、产品级、机构级的大数据平台仓库。完成征信、工商、司法、电信等外部数据与行内信贷、交易等内部数据的整合，打破数据孤岛，有效解决信息不对称问题，并应用于诈骗侦测、风险管理、舆情分析、精准营销等应用。以大数据为依托，自主研发了“微易贷”“科创贷”“税e贷”等10余款金融科技创新产品，实现了贷款产品全流程线上化，业务规模快速增长，发展势头良好，截至3月末，该行线上信贷余额187亿元，占全行贷款比例11.3%。

坚持底线思维 筑牢风控防线

该行深刻认识到数字化转型的同时必须要守住安全这个底线，不断提高数字时代风险防控水平。该行积极打造敏捷主动的数字化、智能化、自主化的风控体系，先后建立了大数据风险预警系统、智能决策系统、反欺诈系统、互联网核心风控系统等风险管理系统群，逐步实现风险管理由“人防”向“技防”到“智防”转变，提升风控效率和精度，提高资产质量，降低风控成本，释放业务生产力。着力构建数据安全保障体系，把好安全关口，加强数据全生命周期安全管理，依法合规采集、管理、使用、流转数据，积极探索应用数据加密、脱敏、隐私计算等技术，实现数据不出域、可用不可见。不断加强网络安全风险防控，建立了纵深防御的网络安全防护体系，提高主机、存储、网络、安全设备的安全管理级别，提升防篡改、防病毒、防瘫痪和防盗窃能力，在满足业务连续性的同时，确保客户信息、账户信息、数据信息安全可靠。

近年来，天津滨海农商银行数字化转型发展取得积极成效，并获得了业内积极评价。在农信系统的评选中，多个项目被评为大数据优秀案例、信息安全创新优秀案例和应用创新优秀案例。值得一提的是，在2021年第十届中国农村金融品牌价值榜评选中，参选的《数字化建设互联网金融开放平台》项目荣获优秀科技创新产品荣誉称号。下一步，该行将顺应数字化发展的趋势，实施差异化转型策略，以互利共赢、融合赋能的开放心态，锻造自身与客户、产业链、政府等生态相关方的快速连接能力，以金融科技赋能业务发展，全力打造“智慧银行”。 

来源：天津滨海农商银行

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