當前，數字經濟已成為推動我國經濟高質量發展的重要引擎，各類金融機構都投身於數字化轉型浪潮中，面對新的歷史機遇，天津濱海農商銀行立足實際，不斷探索出了一條符合自身發展的數字化轉型道路。

加強黨的領導 提前謀篇布局

該行黨委深刻認識到數字化轉型是未來創新致勝的關鍵所在，堅持提前布局，確定了以價值為核心，以技術為驅動，以治理為基礎，以安全為保障，建設“智慧銀行”的戰略目標。圍繞業務線上化、服務場景化、決策智能化、系統平台化、科技敏捷化的數字化轉型思路，制定了《2021-2023年信息科技戰略發展規劃》，並建立“戰略委員會—信息科技委員會—信息科技部”的三級領導體制，對重大科技項目和年度計劃黨委前置研究討論，從戰略和頂層設計方面支撐項目落地。

科技競爭，核心是人才競爭。近年來，該行黨委將建設一支高素質的科技隊伍作為深入實施“人才興行”戰略的重要一環，積極從外部引進具有研發和管理經驗的金融科技人才，同時從行內抽調業務骨干充實金融科技隊伍，組建跨職能、跨部門、跨條線的復合型人才團隊。發揮人才孵化器作用，聚焦懂技術、懂業務的復合型管理人才，建立具有人才池性質的員工流動機制，做好科技人才籌備。近三年來，累計引進科技人才70余名，截至2022年3月末，該行科技型人員佔比5.75%，科技隊伍不斷鞏固和優化。

深化應用 夯實發展基礎

深化人工智能應用。將生物識別、圖像識別、語音識別、自然語言理解、深度學習等技術應用到手機銀行、微信銀行、信貸系統等系統建設，加固信息系統的智能化、效率化、人性化屬性，進一步釋放客服人力資源，提升客戶體驗和渠道產能，在大大降低運營成本的同時，提升智能化運營水平。通過智能前端系統建設，對傳統櫃面960余支交易進行智能化改造，實現櫃面業務影像化傳輸、無紙化存儲，打造節約高效的業務流程，積極引導客戶使用智能櫃員機、大額現金存儲設備等智能設備，主要業務功能替代率達到90%以上，通過場景化、智能化改造，該行網點智能化水平顯著提升，實現由交易型網點向營銷型網點轉型。

強化雲服務生態建設。以“金融科技+場景生態”為切入點，基於雲服務、實時智能語音視頻、OCR等技術，建立遠程銀行，加速推動零售業務全面數字化轉型，將實時互動視頻場景與銀行業務辦理系統進行有效整合，通過視頻雙錄、與視頻櫃員交互的方式，將客戶信息維護、異常賬戶身份核實等傳統模式下需要客戶到網點辦理的業務轉移到線上辦理，客戶足不出戶，就能享受到快捷優質的金融服務。積極打造數字化經營管理模式，行內建立移動辦公雲平台，保障各類辦公系統打破時間地域限制，隨著實現業務流程自動化和無紙化辦公，全行精細化管理水平得到了有效提升，運營質效明顯改善。

大數據賦能。借助新技術深度挖掘客戶群潛能，不斷推進內外部數據的融通，為全行提供360度客戶精准畫像服務和數據挖掘分析服務，實現內外部數據的集中存儲與共享。目前，已實現70余個業務系統近2500個表源系統數據的有效整合，形成了賬戶級、客戶級、產品級、機構級的大數據平台倉庫。完成征信、工商、司法、電信等外部數據與行內信貸、交易等內部數據的整合，打破數據孤島，有效解決信息不對稱問題，並應用於詐騙偵測、風險管理、輿情分析、精准營銷等應用。以大數據為依托，自主研發了“微易貸”“科創貸”“稅e貸”等10余款金融科技創新產品，實現了貸款產品全流程線上化，業務規模快速增長，發展勢頭良好，截至3月末，該行線上信貸余額187億元，佔全行貸款比例11.3%。

堅持底線思維 筑牢風控防線

該行深刻認識到數字化轉型的同時必須要守住安全這個底線，不斷提高數字時代風險防控水平。該行積極打造敏捷主動的數字化、智能化、自主化的風控體系，先后建立了大數據風險預警系統、智能決策系統、反欺詐系統、互聯網核心風控系統等風險管理系統群，逐步實現風險管理由“人防”向“技防”到“智防”轉變，提升風控效率和精度，提高資產質量，降低風控成本，釋放業務生產力。著力構建數據安全保障體系，把好安全關口，加強數據全生命周期安全管理，依法合規採集、管理、使用、流轉數據，積極探索應用數據加密、脫敏、隱私計算等技術，實現數據不出域、可用不可見。不斷加強網絡安全風險防控，建立了縱深防御的網絡安全防護體系，提高主機、存儲、網絡、安全設備的安全管理級別，提升防篡改、防病毒、防癱瘓和防盜竊能力，在滿足業務連續性的同時，確保客戶信息、賬戶信息、數據信息安全可靠。

近年來，天津濱海農商銀行數字化轉型發展取得積極成效，並獲得了業內積極評價。在農信系統的評選中，多個項目被評為大數據優秀案例、信息安全創新優秀案例和應用創新優秀案例。值得一提的是，在2021年第十屆中國農村金融品牌價值榜評選中，參選的《數字化建設互聯網金融開放平台》項目榮獲優秀科技創新產品榮譽稱號。下一步，該行將順應數字化發展的趨勢，實施差異化轉型策略，以互利共贏、融合賦能的開放心態，鍛造自身與客戶、產業鏈、政府等生態相關方的快速連接能力，以金融科技賦能業務發展，全力打造“智慧銀行”。 

來源：天津濱海農商銀行

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