小微企業是市場經濟的“毛細血管”，更是承載萬千家庭夢想的溫暖燈火。然而，“融資難”卻長期如一道無形的藩籬，阻礙著這些最具活力的經濟細胞蓬勃生長。面對小微企業“融資難、融資貴”的普遍困境，天津農商銀行作為植根津門沃土的金融“老字號”，始終堅守回歸本源、回歸本地、服務實體經濟、小微及“三農”的市場定位，充分發揮“小、優、快、靈”優勢，積極探索特色金融發展路徑，將服務觸角深深扎根於街巷阡陌、田間地頭，以實際行動踐行普惠金融服務使命。

產品創新 精准滴灌

天津農商銀行深入行業調研，敏銳捕捉融資痛點，打造了豐富立體的普惠小微產品體系。在“吉祥·好易貸”及“吉祥·微易貸”兩款基礎產品項下，針對不同領域、客群推出不同的專屬產品，有針對專精特新企業客群的“專精特新貸”，通過調查動作標准化、材料收集標准化、額度確定標准化、審查審批標准化的“四個標准化”，實現了快速辦貸﹔有針對新型農業主體客群的“農民專業合作社貸款”，根據不同的合作社等級給與不同於基礎額度，打通了新型農業主體的融資堵點﹔有針對知識產權購置及研發過程中資金需求的“知識產權貸”，有效助力盤活知識產權資源並促進轉化應用，促進了“科技-產業-金融”新循環﹔還有針對創新型企業客群的“科創貸”，對於取得相應科技型稱號並符合條件的企業，直接給與一定金額的資質額度，對於在資質額度以外的資金需求，可通過補充其他財務信息，審批精英額度，有效滿足創新型企業融資需求。這些產品如同“金融活水”的精准滴灌系統，以“一企一策”的定制化方案，直達不同行業、不同階段小微企業的核心需求。

科技賦能 提升效能

天津農商銀行大力投入金融科技，通過引入外部數據，利用線上風控模型審批，面向小微企業客群推出了依托大數據技術手段的線上化信貸產品“吉祥·微e貸”，該產品實現自動秒獲額度，企業手機銀行端自助用信，辦貸過程從客戶“多跑腿”轉向數據“多跑路”，顯著提升了服務響應速度與客戶體驗。天津市某科技有限公司是一家專精特新企業，主要從事電鍍鋅鋼管的制造和銷售，獲得了國家級高新技術企業、國家級科技型中小企業、創新型中小企業等資質，未來發展前景可觀。企業在以往的融資中，需要提供繁瑣的資料，審批周期較長，且用款需要線下簽署合同，往往無法滿足企業臨時性的資金需求。天津農商銀行在走訪企業過程中，了解到該情況后，便向企業推介了新推出的吉祥·微e貸產品，在客戶經理的協助下，僅簡單的操作，借款企業就獲得了500萬元的貸款額度，解決了企業的用款需求，獲得企業好評。

流程優化 化繁為簡

針對小微企業“短、小、頻、急”的融資特點，天津農商銀行不斷對流程進行優化。一是新增業務，快速辦貸，在確保“真人、真事、真交易”的前提下，按照貸款金額、擔保方式、外部數據應用情況等指標，實行簡易調查，明確調查要點並採取要素式審查，實現快速辦貸﹔二是存量業務，簡化手續，明確存量業務調查及審查要求，並簡化基礎資料收集要求，同時，支持“無還本續貸”方式進行續作，對經營正常、信用良好的小微企業，在貸款到期前主動對接，對符合條件的企業可通過新發放貸款結清已有貸款，無縫銜接資金鏈，減輕企業資金周轉壓力。

小微穩，則就業穩、經濟活、民生安。天津農商銀行這份以初心寫就的“民生答卷”，核心密碼在於將“老字號”的深厚底蘊與時代脈搏相融——以“小優快靈”的特色產品服務精准定位，以科技系統革新驅動效能，以流程重塑提升體驗。未來，天津農商銀行將繼續深耕普惠沃土，不斷優化金融供給，讓普惠金融的甘霖持續潤澤津門大地每一寸充滿生機的土壤。當萬千小微企業的燈火漸次點亮，匯聚成津城繁榮的璀璨星河，便是對“金融為民”理念最溫暖、最有力的回應。

來源：天津農商銀行

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