民生銀行天津金地格林社區支行：做小微企業最堅實后盾

天津市冷鏈行業近年來發展十分迅猛，已成為“三北”（華北、東北、西北）地區的冷凍食品交易中心，並形成了多個交易集群，年交易量超過265億元。而位於天津市津南經濟開發區內外環線旁的金福臨冷凍批發市場，是天津區域內交易最活躍的冷凍產品批發交易市場，年銷售額近40億。

民生銀行天津金地格林社區支行是最早、也是唯一一家進駐該商圈內部的銀行，服務市場近十年，無論是寒冬臘月還是酷熱溽暑，總有民生人在市場中往來穿梭的身影，了解商戶金融需求，考察商戶經營狀況，為客戶提供最貼心的金融與非金融服務。

許文華是浙江溫嶺市人，自1989年到天津以來，一直從事水產批發行業，如今在金福臨市場內開了一家批發螃蟹的檔口，年銷售額在千萬以上，並且成功在天津購置房產並落戶。回想十年前做水產品批發時，許先生說自己絕對想不到現在政府和銀行對水產批發商這種小微企業在政策於金融上有這樣大的支持力度。“過去小微企業在銀行拿到貸款比較困難，一般都是在社會上借款，不但利率高還得擔著人情。現在，不僅國家免除了水產品批發市場的各種稅收，民生銀行這種專門服務民營企業的銀行，也給我們提供了力度空前的金融支持。”

雖然營業額很高，但水產品批發的利潤率很低，而且有明顯的季節性，在一年中特定的一、兩個月需要大量資金從上游產地備貨，僅靠企業自身資金積累遠遠不夠，這時候就需要懂水產品批發行業的銀行提供金融支持。

以海產螃蟹為例，許先生一般從老家浙江的螃蟹產地進貨，浙江沿海屬於東海海域，5-7月休漁期，8月螃蟹繁殖正盛，大規模捕撈讓進貨價格變得極低，過了這段時間由於螃蟹供給量的減少，進貨價格開始上漲，所以得在8月份大規模大批量備貨，才能在9月至春節前這段銷售旺季內銷出好量，但是僅依靠企業自身往年積累的剩余資金，是遠遠不足支撐起大規模的備貨。隻得向親戚、朋友或者民間資本借貸，要麼利率高風險大，要麼欠人情還麻煩。如果不在旺季盡可能多地進螃蟹以存在倉庫備用，就隻能採取邊進邊銷的模式，“那樣的話就想著我要把現有的螃蟹馬上賣掉，用賣掉的錢去進新的螃蟹，這多半就是賤賣了，不會賣一個好價錢。”許先生回想起2006年那次因為資金緊缺無法備足螃蟹，導致全年生意都很慘淡的情形時仍然心有余悸。

“2009年時，我還在陳塘庄附近的一個水產批發市場做生意，接觸過一家城市銀行，當時光貸款審批手續就用了一個月，批下來額度也很小，第二年我就沒有合作了。”2011年06月，金福臨冷凍批發市場開業，許先生和陳塘庄水產批發市場裡的大部分商戶都搬了過來，兩年后，許先生與民生銀行天津金地格林社區支行結緣，因為良好的經營狀況獲得了民生銀行150萬左右的無抵押貸款，從此許先生的生意在民生銀行的支持下，越做越好。

為了更方便地服務市場商戶、拉近與商戶的距離，民生銀行天津金地格林社區支行搬遷到現在的位置，並大力升級軟硬件。市場銷售旺季，商戶日常的存款需求比較旺盛，但是周圍的銀行網點比較遠，用ATM機存錢既耗時間還怕金額一多機器出故障。“市場旺季商戶下班后帶著20萬到我們網點存錢是很常見的事，用‘速存機’10分鐘就能搞定，大額存取款非常方便。”民生銀行天津金地格林社區支行的支行長王莉指著“智能現金存取款機”說道。

這些年，隨著經濟的發展金融行業也在不斷變化，民生銀行因時而變推出“二押貸”“無還本續貸”“雲快貸”等一系列金融產品，牢牢抓住小微企業融資和結算的痛點和難點，幫助許許多多像許先生這樣的小微企業持續向好發展。尤其最長期限5年的“無還本續貸”，每月隻需要繳納極少的利息，年末還款時如果因為經營狀況暫時不能還款還可以在調查經營狀況之后，簽訂一個“續貸”協議，不但延長了還款時間，還不影響剩余信用額度。

金地格林社區支行才成立時，很多商戶剛來天津做生意，沒有房產、汽車做貸款擔保，社區支行詳細調查商戶的經營狀況，建立一整套誠信評估體系，為客戶提供無抵押貸款，幫助客戶將生意規模擴大。2015年，網點落實國家“去弱增強”的金融政策，客戶紛紛配合民生銀行將無抵押貸款轉換成抵押貸款。今年，新冠疫情期間，社區支行籌集了200多份口罩、消毒酒精等防疫物資贈送給市場內客戶，並積極開展防范電信詐騙、保護金融消費者權益等線上活動，豐富了客戶精神文化生活。