筑牢健康扶貧根基，力阻“病根”變“窮根”——記中國人壽健康扶貧的黑龍江模式

“多虧了政府的各項保險政策，給報銷了這麼一大筆醫療費用，是政府給了我們生存下去的希望。”談到兒子小胡的治療，剛剛幫他辦完出院的胡媽媽感嘆不已。

自黑龍江開展健康扶貧后，哈爾濱市16歲的小胡被列為建檔立卡貧困戶。2018年，他因急性淋巴細胞白血病休學治療，在19.35萬元的醫療花費中，基本醫保、大病和扶貧保險共報銷15.03萬元，報銷總金額佔醫療費用總額的77.69%。

如今，像小胡一樣，黑龍江省越來越多的因病致貧戶燃起了新希望。

早在2018年，黑龍江就徹底摸清了全市貧困戶的“健康底子”，剩余貧困人口均屬於因病、因殘和因災致貧。其中，因病致貧5057戶，佔81.85%。

力阻“病根”變“窮根”，中國人壽保險股份有限公司黑龍江省分公司開出四劑良方——積極承辦大病保險、扶貧保險、防貧保險、兜底保險，探索形成了健康扶貧的“黑龍江模式”，為扶貧攻堅做出了貢獻。

大病保險，著力破解致貧首要因素

如何預防因病致貧返貧，助力黑龍江扶貧攻堅工作？中國人壽黑龍江省分公司健康險事業部總經理柳承濱介紹，為主動承擔社會責任，中國人壽承辦了黑龍江省12個地市的大病保險項目，每個項目都含有對建檔立卡人員的扶貧傾斜政策，真正把健康扶貧保險業務作為一項光榮而重大的政治任務來抓。

截至2019年末，中國人壽黑龍江省分公司承辦業務覆蓋貧困人口44.52萬人，累計賠付大病保險金9398萬元，因扶貧傾斜政策多支付大病保險金5352萬元，因降低起付線，增加3.38萬人享受到大病保險待遇。

以大慶分公司為例，自2015年起，在大慶市委市政府和市醫保局的領導下，大慶分公司率先啟動了大病保險服務。目前，大慶市城鄉居民大病保險累計承保人數409.5萬人，其中建檔立卡貧困人口達5.9萬人，共支付大病賠款1.63億元，建檔立卡貧困人口支付762.76萬元。

為遵照市政府提出的“隻進一扇門、最多跑一次”管理要求，黑龍江分公司推進科技應用提高賠付時效，實現大病保險一站式即時結算服務，即“一窗口辦理、一單制結算”，為參保人員提供便捷服務。

對農村貧困人口，採取網格化管理，定期與醫保局、扶貧辦調閱篩分出險信息，還通過駐村扶貧理賠團隊上門收集理賠資料，為百姓開通理賠通道簡化理賠手續。

扶貧保險，緩解脫貧攻堅壓力

為進一步緩解貧困人口因病致貧、因病返貧問題，2019年，中國人壽哈爾濱分公司承保了哈爾濱市呼蘭區、阿城區、雙城區、巴彥縣、賓縣、五常市6個縣(市)區的建檔立卡貧困人口商業補充醫療保險，為以上地區貧困人口提供醫療及意外保險保障服務。

哈爾濱市建檔立卡貧困人口商業補充醫療保險是哈爾濱市政府為全市7.79萬名貧困人口量身打造的創新保險扶貧項目，政府通過購買商業補充醫療保險服務，著力解決貧困人口“因病致貧”、“因病返貧”問題。

在基本醫療保險、大病保險報銷的基礎上，由商業醫療保險托底保障，將政策范圍內醫療費用個人自付比例控制在5%以內，減輕了貧困人口就醫負擔。

建檔立卡貧困人口在住院醫療、特殊疾病及特殊慢性病門診治療后，經過基本醫保、大病保險、商業補充保險報銷，合規的醫療費用個人負擔不超過5%。

這項惠民保險同時兼顧普通小病門診治療，每個年度可以補充報銷240元，加上基本醫療保險，累計可報銷500元。在縣域內定點醫院實行“先診療后付費”機制，建檔立卡貧困人口住院不交押金，住院發生費用實現“一站式”結算，出院時隻交個人自付部分即可。

防貧保險，筑起返貧防火牆

黑龍江省齊齊哈爾甘南縣巨寶鎮王某一家是防貧保險的受益者。

2019年9月，王某的女兒考入高校，每年2萬多元的學雜費，讓這個本不富裕的家庭無力承擔。根據“防貧保”理賠相關規定，王某一家人均5000元的年收入剛好符合防貧保險金的發放條件，經過中國人壽甘南支公司工作人員入戶調查后向其發放保險救助金2萬多元，化解了這個家庭因學致貧的危機。

在防貧保險方面，中國人壽充分發揮綜合金融優勢，聯合財險公司共同承保防貧保險業務，一攬子解決政府防貧業務需求，筑起返貧防火牆。

目前，中國人壽黑龍江省分公司哈爾濱9區1縣、齊齊哈爾市甘南縣、富裕縣支公司均承辦了防貧保險，為扶貧防貧注入綜合金融的力量，基本消除非貧低收入戶因病、因學、因災致貧和非高標准脫貧戶因病、因災、因學返貧等現象。

兜底保險，形成健康扶貧合力

2017年11月27日，齊齊哈爾市泰來縣居民齊某被確診為“慢性粒細胞白血病”，2018年累計治療費用65.89萬元，基本醫療報銷9.31萬元。

接到報案后，中國人壽的工作人員對齊某就醫及用藥情況進行調查，並確認了其扶貧建檔立卡貧困戶的身份。按規定，齊某除享有“大病保險二次補償”外，還享有“兜底保險”補償報銷待遇。

2018年8月至12月，齊某收到“大病保險”賠款24.82萬元，“兜底保險”賠款17.37萬元，共計42.19萬元。

自2017年1月《齊齊哈爾市城鄉困難居民和貧困人口醫療兜底保險方案》(試行)實施以來，中國人壽齊齊哈爾分公司積極承辦，充分利用大病保險業務政府合作平台，結合健康扶貧和精准扶貧有利政策環境，與醫保、扶貧政府部門深度合作，市、縣兩層級點面結合推進，成功拓展了《城鄉困難居民和貧困人口醫療兜底保險》項目。2019年，齊齊哈爾分公司兜底業務承保23.1695萬人，當年賠付103858人次，賠款金額3909.53萬元。

承辦系列扶貧保險，得益於各級政府及相關部門的重視和支持，是政府交給中國人壽的一份重任，中國人壽肩負使命與責任，竭盡全力不負所托。

2020年是脫貧攻堅決戰決勝之年，防止脫貧返貧將是一項新的長期而艱巨的任務，積極拓展和延伸保險保障職能，努力協助地方政府共克貧困這一堡壘。